近年來,國內許多保險公司都把重點放在了衛生部門,並進行了密集的規劃布局。例如,中國平安(601318)通過在流量端和支付端進行切入,已經構建了較為完善的“患者――提供商――支付方”的綜合模式。在 流量端,平安好醫生是中國醫療健康領域的第一入口,通過提供醫療服務和健康管理服務彙聚流量,通過高頻的健康管理服務帶動低頻的醫療服務實現高活躍和留存。在支付端,平安醫療保險技術通過與醫療衛生服務的各 個參與者的聯系與合作,為醫療保險、商業保險、醫療衛生行業的上下遊甚至C終端用戶提供各種服務,如費用控制、賬戶管理等。

男人事業有成,生意漸上軌道,個人珍藏自然愈來愈多,可能是珠寶及名貴手錶,又或是不能用價錢衡量的家傳之寶,這些財產及貴重物品都需要一個安全的地方安置。但不是每個人家中也有可靠的保險設備,加上香港常見的「土地問題」,在家中添置一個專業的保險箱,所需的成本與空間絕不划算,所以有人會選用銀行提供的保險箱服務。但銀行的保險箱是否萬無一失?這又未必。因為一般的銀行保險箱服務在驗証和存取過程中,都需要經過人手處理及核實,一經人手,過程便有機會令資料外洩,對用戶造成損失。想真正安枕無憂,不如跟《Esquire》編輯走訪一趟英倫皇家的地下金庫,你會明白何謂銅牆鐵壁。

  雖然從長遠來看,我國的健康保險業無疑具有誘人的發展前景,但就目前的情況來看,我國的健康保險業仍處於初步發展階段。相關數據顯示,2017年,個人衛生支出占衛生總費用比重下降到28.8%,較2013年的 33.9%下降5.1個百分點,為近20年來最低水平。但與發達國家相比,目前我國居民個人醫療支出負擔依然沉重,對商業保險的保障還不夠充分。因此,如何借鑒國外保險公司的先進經驗和成熟模式,對目前仍處於行業發展 初期的國內保險企業具有重要的借鑒意義。

  近年來,在保險公司的布局實踐中,通過並購設立醫療服務中心和醫院,或者利用自身優勢為上下遊行業的所有參與者提供數據、服務和技術支持,是一種常見的戰略。聯合保險集團在這兩個領域的經驗為國內保 險公司提供了有益的啟示。相關研究表明,聯合健康集團旗下的Optum Health,通過外聯並購,已擴展到覆蓋率較高的健康管理體系,構建了包括門診、護理中心、家庭服務在內的健康管理體系,為用戶提供健康管理服務 。而美國聯合健康旗下的另一家OptumInsight則聚焦於技術、數據和分析,盈利模式是向醫院,保險公司等客戶提供數據管理及信息系統來收取產品和服務費,助力他們提高運營效率,優化支付模式,評估治療效果,降低 合規成本。

  在大型健康生態布局的過程中,特別是技術的使用不容忽視。中國保險行業協會發布的數據顯示,2018年上半年,健康保險依然是互聯網保險的熱點,實現規模保費收入54.1億元,同比增長85.9%,在互聯網人身保 險年度累計規模保費中的占比約為6.4%。從信道的角度來看,互聯網具有無地域限制,覆蓋面廣,信息傳輸高效透明的優點。它適用於簡單銷售條款和低單一平價保費的短期健康保險。該行業也在探索更複雜的銷售條款。 一種保費較高的長期健康保險互聯網模式。國外醫療保險公司在科技應用方面的成功經驗也值得國內保險公司進入健康保險領域的關注。

但是隨之經濟的發展,民間的保險箱服務也在發展,給銀行保險箱服務主導的保險箱服務市場帶來多元性。

  成立於2012年的OscarHealth是一家以科技導向著稱的個人健康管理和保險公司,主要面向個人客戶提供健康險計劃。通過客戶提供的信息實現產品推薦和定價,平衡保費收入和價格優勢。Oscar通過租用其他小型 醫療服務網絡的方式來快速擴張,擺脫了耗時耗力的自建醫療服務網絡。互聯網等先進技術也是OscarHealth改善用戶體驗的秘密武器。Oscar Health在線向個人銷售健康保險,使得處理和提供一系列互聯網健康服務(如健 身和在線咨詢)變得更加容易。

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